BLIK w e-commerce – integracja i korzyści dla sprzedawcy

BLIK stał się jednym z najbardziej rozpoznawalnych i lubianych sposobów płatności w Polsce. W 2024 roku przekroczył 2 miliardy transakcji rocznie, a jego popularność w e-commerce rośnie szybciej niż jakiekolwiek inne metoda płatności. Dla sprzedawcy internetowego oznacza to jedno: BLIK to nie opcja, to konieczność. Jak go właściwie zintegrować i co dać z tego zyskać?

Czym jest BLIK i jak działa

BLIK to polski system płatności mobilnych działający w oparciu o jednorazowe 6-cyfrowe kody generowane w aplikacji bankowej. System został stworzony przez Polski Standard Płatności (PSP) i jest obsługiwany przez wszystkie główne banki w Polsce.

Przebieg transakcji BLIK online:

Klient wybiera BLIK w koszyku | v Otwiera aplikację bankową i generuje kod (ważny 2 min) | v Wpisuje 6-cyfrowy kod na stronie sprzedawcy | v Bank weryfikuje kod i pokazuje potwierdzenie w aplikacji | v Klient akceptuje przyciskiem w aplikacji | v Transakcja zatwierdzona, środki zablokowane | v Sprzedawca otrzymuje potwierdzenie płatności

Cały proces trwa typowo 15-30 sekund i jest bardzo intuicyjny dla polskich klientów – szczególnie tych, którzy korzystają z BLIK w sklepach stacjonarnych.

Statystyki BLIK, które przekonają każdego

Dane z 2024 roku mówią same za siebie:

• BLIK jest preferowanym sposobem płatności dla 65% polskich konsumentów robiających zakupy online

• Konwersja płatności BLIK jest o 15-20% wyższa niż przy płatnościach kartą

• Brak płatności BLIK w sklepie internetowym powoduje rezygnację z zakupu u ok. 30% polskich klientów

• Średni czas realizacji transakcji BLIK: 18 sekund

Dla porównania: karta kredytowa z 3DS2 to średnio 45-60 sekund przy wyzwaniu uwierzytelniającym.

Jak zintegrować BLIK w sklepie internetowym

Integracja BLIK odbywa się za pośrednictwem jednej z bramek płatniczych. Nie ma możliwości bezpośredniej integracji z PSP bez bycia instytucją płatniczą.

Bramki obsługujące BLIK

• Przelewy24 – jeden z pierwszych dostawców BLIK, bardzo dobra dokumentacja API

• PayU – pełna obsługa BLIK włącznie z BLIK One Click

• Tpay – popularny wśród mniejszych e-commerców

• PayNow (mBank) – kompetytywne prowizje, integracja przez API i gotowe pluginy

• Autopay – dawny Blue Media, obsługuje BLIK

Stripe nie obsługuje BLIK (jest platformą globalną i BLIK to specyfika polskiego rynku). Więcej o porównaniu bramek w artykule PayU, Przelewy24 czy Stripe – która bramka płatnicza dla Twojej firmy.

Metody integracji

• Gotowe pluginy – dla WooCommerce, Shopify, PrestaShop, Magento – najprostsza opcja

• Hosted payment page – przekierowanie na stronę bramki, minimalna integracja po stronie sklepu

• API – pełna kontrola nad UX, wymaga więcej pracy developerskiej, ale daje najlepsze doświadczenie klienta

W pełni natywna integracja API jest warta wysiłku dla większych sklepów – klient nie jest przekierowywany i cały flow płatności zostaje na Twojej stronie. O integracji płatności w aplikacji mobilnej więcej w artykule Kiedy warto zainwestować w natywną aplikację mobilną.

BLIK One Click – ekspresowa płatność

BLIK One Click (BLIK 0) to zaawansowany wariant, w którym klient nie musi za każdym razem wpisywać 6-cyfrowego kodu. Zgoda na ponowne obciążenia jest zapisywana, a potwierdzenie odbywa się jednym tapnięciem w aplikacji bankowej.

BLIK One Click działa analogicznie do karty zapisanej w portfelu – ale tylko dla konkretnego sklepu (token jest przypisany do pary klient-merchant). Wymaga:

• Rejestracji/logowania klienta w sklepie

• Jednorazowej zgody klienta podczas pierwszej transakcji BLIK

• Obsługi przez bramkę (nie wszystkie ją oferują)

Konwersja BLIK One Click jest o kolejne 25-30% wyższa niż standardowego BLIK. Przy wysokim ruchu powtarzających się klientów to bardzo wartościowa inwestycja.

Prowizje i rozliczenia

Prowizje za BLIK są niższe niż za karty. Typowe stawki:

• BLIK standardowy: 0,5-0,8% wartości transakcji

• Karty: 1,2-1,8% + opłata interchange

Dla sklepów o dużym wolumenie różnica jest istotna. Przy miesięcznym obrocie 500 000 zł i 60% udziału BLIK, oszczędność na prowizjach może wynosić kilka tysięcy złotych miesięcznie.

Okresy rozliczeń BLIK są typowo krótsze niż przy kartach – środki są dostępne na rachunku sprzedawcy następnego dnia roboczego lub nawet tego samego dnia. O kompleksowym wdrożeniu płatności w sklepie przeczytasz w artykule Wdrożenie płatności online – przewodnik krok po kroku.

BLIK a bezpieczeństwo

BLIK jest z założenia bardzo bezpiecznym systemem płatności:

• Kody są jednorazowe i ważne tylko 2 minuty

• Każda transakcja wymaga aktywnej akcji klienta w aplikacji bankowej

• Aplikacja bankowa jest chroniona biometrią lub PINem

• Brak danych karty przekazywanych sprzedawcy

Z perspektywy sprzedawcy: transakcje BLIK nie podlegają chargebackom na takich samych zasadach jak karty. Spory są rozładowywane przez PSP i banki, a ryzyko fraudu jest znacząco niższe.

Podsumowanie

BLIK to obowiązkowy element polskiego e-commerce. Integracja przez bramkę płatniczą jest prosta, a korzyści – wyższa konwersja, niższe prowizje, zadowolenie klientów – są mierzalne od razu. Jeśli Twój sklep nie oferuje jeszcze BLIK, tracisz realne transakcje każdego dnia. Jeśli planujesz rozbudowę o BLIK One Click – to inwestycja, która zwraca się szybko przy powtarzającej się bazie klientów. Bezpieczeństwo tej metody płatności omówione jest w artykule Bezpieczeństwo płatności online – PCI DSS, 3D Secure i dobre praktyki.